Миллион с нуля №27 – что может вам дать связка инвестиции + ИИС

Покупая ETF, мы инвестируем сразу в фондовый рынок или экономику. Один фонд — это сразу крупнейшие компании этой страны. Нам нет нужды анализировать и оценивать отдельные акции и другие ценные бумаги. Взял все «оптом» и можешь рассчитывать на определенный уровень доходности.

Среднегодовая историческая доходность фондового рынка – 5,5% годовых.

Новичку может показаться, что это мало. Проценты по банковским вкладам и то выше.

На самом деле, банки дают доходность на уровне инфляции. И ниже. Это факт. В итоге, держа деньги на депозитах, мы не то, что не зарабатываем. А просто сливаем каждый год часть своих накоплений в трубу. Небольшую часть. Но она есть. И ни о каком реальном приросте капитала речи быть не может.

Указанная выше прибыль по фонде — реальная (не номинальная). Уже очищенная от инфляции.

Если рынок вырастает за год на 15% — все радуются. Ух-ты, сколько я бабла поднял.

А инфляция в стране? Допустим 10% в год. Тогда реально вы увеличили капитал только на искомые 5%.

На эти данные нужно ориентироваться только при длительном горизонте инвестирования.

Рынок может скакать вверх-вниз как сумасшедший в разные периоды времени. Но в среднем мы стремимся именно к стандартным 5,5%.

Ок. Сколько можно получать в среднем в год — разобрались.

Если цели долгосрочные, настоятельно рекомендую использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это даст дополнительную доходность или приток новых денег (кому как нравится).

За счет реинвестирования полученного вычета, силы сложного процента и времени, мы получаем «нехилую кучу денег» на выходе. В конце срока инвестиций. И самое важное – эта куча нам достается бесплатно. За счет государства.

Грех не воспользоваться такой возможностью.

Про ИИС было много написано. Рекомендую почитать материал:

    ИИС — все что нужно знать перед открытиемКакой тип ИИС выбрать — А или Б?Плюсы и минусы ИИСГде выгоднее открыть ИИС

Вкратце. Для тех кто не в теме.

ИИС – это брокерский счет. Но с возможностями получения налоговых льгот.ИИС открывается минимум на 3 года. Верхнего порога пока нет.Владельцам ИИС положены налоговые льготы на выбор: Первый — освобождение от налогов на прибыль. Но нам подходит больше второй вариант.Второй вариант. На каждый вложенный на ИИС рубль, вы имеете право получить налоговый вычет. Или вернуть 13% от суммы пополнения. Но не более 52 тысячи за год.Вычет можно получать каждый год, пока действует программа ИИС.

Что это дает?

Вложили 100 тысяч рублей. Можете вернуть 13 тысяч. На следующий год пополнили счет на 200 000. Гарантированно заработали сверху еще 26 тысяч. И так далее.

И это дополнительная доходность, помимо основной (от инвестиций).

В первый год, гарантированно можно получить дополнительную прибыль на ИИС — 13%. Если вы вложились в облигашки, с фиксированным доходом — это даст вам сразу более 20% профита за год.

В последующие года, отдача от ИИС будет падать (в относительной доходности от суммы капитала на счете). Во второй год вы получите уже не 13%, а  6,1%.

В третий год — это 4%, в четвертый — 2,9%. И так далее, по нисходящей.

Но ребята. Это халява. И она очень хорошо помогает в формирование капитала. Это как допинг для атлета. Стероиды, мельдоний и прочая хрень. Только легальная, белая и пушистая. Растем как на дрожжах.

Чтобы не сотрясать воздух пустословием, подготовил как всегда таблицу-сравнение.

Как вырастает капитал с применением ИИС и без него.

На примере вложения по 100 000 рублей ежегодно. Или около 8 тысяч рублей в месяц. Доходность стандартная — 5,5% в год.

Полученный налоговый вычет — инвестируем обратно. Кстати на него, в следующем году тоже получаем возврат — 13%. И так до бесконечности.

Для самых внимательных (умных, занудных и «прочих гениев»). Я знаю, что по прошествии календарного года, подается декларация и вычет можно получить только через 4 месяца (то есть в апреле- мае). И то, если отправить ее в начале года.

Для простоты расчетов — считал, что в конце года вычет уже на руках. И его можно инвестировать сразу же.

Закавыка расчетов в периоде времени… Слабое звено здесь, как не странно, сама программа ИИС. Неизвестно сколько еще она будет действовать (год, пять лет, бесконечно). Но пока государство раздает деньги — надо брать. Берем (в том числе и автор статьи) уже с 2015 года.

Удачных инвестиций!

Источник: vse-dengy.ru

Добавить комментарий